Banking Performance Affects Working Capital Loans Growth: Evidence from the Indonesian Banking Industry
Downloads
This study aims to analyze the effect of third-party funds, non-performing loans, loan-to-deposit ratio, net interest margin, and operating-income-to-operating-expenses on the growth of working capital loans disbursement in the Indonesian banking industry. Making use of the purposive sampling technique, thirteen out of a population of forty six conventional commercial banks listed in the Indonesian Stock Exchange were selected as this study’s samples. Quantitative secondary data obtained from these banks’ annual reports of 2011-2019 were analyzed by use of the panel data regression method with a fixed effect approach. The results show that third-party funds, loan-to-deposit ratio, net interest margin, and operating-expenses-to-operating-income have a statistically significant positive effect on the growth of of working capital loans. Non-performing loans is shown to have a statistically non-significant effect on working capital loans growth.
Arianti, D., Andini, R., & Arifati, R. (2016). Pengaruh OEOI, nim, npl dan car terhadap jumlah penyaluran kredit pada perusahaan perbankan yang go publik di bursa efek Indonesia periode tahun 2010 -2014. Journal of Accounting, 2(2), Article 2. http://jurnal.unpand.ac.id/index.php/AKS/article/view/607
Darma, K. A. W., Dewi, P. E. D. M., & Wahyuni, M. A. (2017). Analisis pengaruh capital adequacy ratio (car), dana pihak ketiga (TPF), suku bunga Bank Indonesia (bi rate), non-performing loan (npl), dan tingkat inflasi terhadap penyaluran kredit kepemilikan rumah (kpr) komersial (studi pada BPD Bali periode 2013-2017). JIMAT (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi) Undiksha, 8(2), Article 2. https://doi.org/10.23887/jimat.v8i2.14601
Desya, A. A., Laut, L. T., & Septiani, Y. (2019). Analisis pengaruh tingkat suku bunga, non-performing loan, dan loan deposit ratio terhadap penyaluran kredit umkm studi kasus bank umum di Indonesia periode 2008-2017. DINAMIC: Directory Journal of Economic, 1(1), 75–87. https://doi.org/10.31002/dinamic.v1i1
Ekananda, M. (2016). Analisis Ekonometrika Data Panel (2nd ed.). Mitra Wacana Media. https://www.mitrawacanamedia.com/analisis-ekonometrika-data-panel-edisi-2
Eswanto, Andini, R., & Oemar, A. (2016). Pengaruh tingkat suku bunga pinjaman, non-performing loan, dana pihak ketiga, inflasi dan produk domestik regional bruto terhadap permintaan kredit bank umum di Jawa Tengah periode 2009-2013. Journal of Accounting, 2(2), Article 2.
http://jurnal.unpand.ac.id/index.php/AKS/article/view/436
Fahmi, I. (2015). Manajemen Perbankan Konvensional & Syariah. Mitra Wacana Media.
Faqir, A. al. (2020, September 4). Ini Alasan UMKM Alami Krisis Modal Saat Pandemi. liputan6.com. https://www.liputan6.com/bisnis/read/4348245/ini-alasan-umkm-alami-krisis-modal-saat-pandemi
Fauji, A., & Masitoh, S. (2020). Pengaruh dana pihak ketiga (TPF) dan net interest margin (nim) terhadap penyaluran kredit pada bank konvensional yang listing di bursa efek Indonesia. Jurnal Bina Bangsa Ekonomika, 13(1), 1–16.
https://doi.org/10.46306/jbbe.v13i1.27
Gift, V., Putro, T. S., & Mayes, A. (2017). Faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit pada bank perkreditan rakyat (BPR) di provinsi Riau tahun 2006-2015. Jurnal Online Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Riau, 4(1), 768–782.
Haryanto, S. B., & Endang, T. W. (2017). Analisis pengaruh nim, npl, OEOI, bi rate dan car terhadap penyaluran kredit bank umum go public periode tahun 2012-2016. Diponegoro Journal of Management, 6(4), 942–952. https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/djom/article/view/18062
Herman. (2020, July 17). Permintaan masih lemah, penyaluran kredit modal kerja tak bisa dipaksakan. beritasatu.com. https://www.beritasatu.com/ekonomi/656547/permintaan-masih-lemah-penyaluran-kredit-modal-kerja-tak-bisa-dipaksakan
Indriati, V., Zuhroh, I., & Susilowati, D. (2018). Analisis penyaluran kredit modal kerja pada bank umum di Indonesia. Jurnal Ilmu Ekonomi (JIE), 2(3), 529–540. https://doi.org/10.22219/jie.v2i3.7116
Kasmir. (2015). Manajemen Perbankan. PT Raja Grafindo Persada.
Khotimah, F. K., & Suci, A. (2018). Pengaruh TPF, npl, ldr dan suku bunga kredit terhadap penyaluran kredit umkm (studi pada bpr di kota Semarang tahun 2013-2016). Jurnal STIE Semarang, 10(2). https://doi.org/10.33747/stiesmg.v10i2.198
Langodai, D. J., & Novrida, Q. L. (2019). The influence of third party funds, capital adequacy ratio, non-performing loans to loans distribution on the indonesia stock exchange. RIMA - Research in Management and Accounting, 2(1), 14–25.
https://doi.org/10.33508/rima.v2i1.2599
Mediatama, G. (2021, July 19). Survei BI: Penyaluran kredit meningkat di kuartal II-2021. kontan.co.id. https://nasional.kontan.co.id/news/survei-bi-penyaluran-kredit-meningkat-di-kuartal-ii-2021
Mewoh, R. L., Tri, O. R., & George, M. V. K. (2017). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran kredit modal kerja pada bank umum di Sulawesi Utara. Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi, 17(01), Article 01. https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/jbie/article/view/16703
Mkw, J. D., & Dini, D. (2019). Pengaruh kinerja keuangan terhadap penyaluran kredit (studi pada perusahaan perbankan di bursa efek Indonesia). Jurnal Ilmu Dan Riset Akuntansi (JIRA), 8(1), Article 1. http://jurnalmahasiswa.stiesia.ac.id/index.php/jira/article/view/1828
Nurjannah, & Nurhayati. (2017). Pengaruh penyaluran kredit investasi, kredit modal kerja dan kredit konsumtif terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia. Jurnal Samudra Ekonomi Dan Bisnis, 8(1). https://ejurnalunsam.id/index.php/jseb/article/view/209
Putra. (2020, February 10). Posisi kredit usaha mikro, kecil dan menengah (umkm) di DKI Jakarta tahun 2019. Unit Pengelola Statistik.
Putra, I. G. O. P., & Surya, D. R. (2015). Pengaruh TPF, bi rate, dan npl terhadap penyaluran kredit modal kerja pada bpr di provinsi Bali tahun 2009-2014. E-Jurnal Ekonomi Pembangunan Universitas Udayana, 4(5), 451–464. https://ojs.unud.ac.id/index.php/eep/article/view/12129
Putri, C. A. (2020, October 28). Bos BI ungkap “penyakit” loans crunch perbankan saat pandemi. Market. https://www.cnbcindonesia.com/market/20201028190129-17-197827/bos-bi-ungkap-penyakit-loans-crunch-perbankan-saat-pandemi
Putri, R. S., & Sutrisno. (2018). Pengaruh faktor fundamental dan teknikal penyaluran kredit modal kerja (studi empiris bank konvensional yang terdapat di BEI). Jurnal Akuntansi Dan Investasi, 3(2), 116–125. http://dx.doi.org/10.35835/aktiva.v3i2.462
Ratnasari, N., & Yoyok, S. (2016). Variabel-variabel yang mempengaruhi penyaluran kredit kepada umkm oleh perbankan di Indonesia tahun 2011-2015. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 4(3), Article 3. https://doi.org/10.26740/jupe.v4n3.p%p
Riswana, P. P., Soebroto, N. W., & Suriana, I. (2019). Pengaruh dana pihak ketiga (TPF), capital adequacy ratio (car), dan return on assets (roa) terhadap penyaluran kredit. JMAP: Jurnal Tugas Akhir Mahasiswa Akuntansi Poltekba, 1(1), 183–191.
Rivai, Veithzal, A. P., & Idroes, F. N. (2013). Bank and Financial Management: Conventional and Syaria System. PT Raja Grafindo Persada.
Riyadi, S. (2017). Manajemen Perbankan Indonesia (Teori, Praktik dan Studi Kasus). PT Raja Grafindo Persada.
Sagita, A. A., Indrawati, L. R., & Jalunggono, G. (2019). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi penyaluran WCL terhadap umkm pada bank umum di Indonesia tahun 2014-2018. DINAMIC: Directory Journal of Economic, 1(4), 360–370. https://doi.org/10.31002/dinamic.v1i4.800
Sari, N. M. J., & Nyoman, A. (2016). Pengaruh TPF, roa, inflasi dan suku bunga sbi terhadap penyaluran kredit pada bank umum. E-Jurnal Manajemen, 5(11), 7156–7184. https://ojs.unud.ac.id/index.php/manajemen/article/view/24029
Silaban, M. W. (2021, January 18). Sumbang PDB Rp 1.100 T, Sandiaga Yakin Ekonomi Kreatif Lokal Mampu Mendunia. Tempo.
Siringoringo, R. (2017). Analisis fungsi intermediasi perbankan Indonesia (studi kasus bank umum konvensional yang tercatat di bei periode 2012-2016). Jurnal Inspirasi Bisnis dan Manajemen, 1(2), 135–144. https://doi.org/10.33603/jibm.v1i2.865
Sofyan, M. (2016). Pengaruh suku bunga kredit modal kerja, capital adequacy ratio dan loan to deposit ratio terhadap kredit modal kerja bank perkreditan rakyat (studi kasus pada bpr di kabupaten provinsi Jawa Timur tahun 2010–2015). Jurnal Ekonomika, 9(2), 131–137.
Suarni, K. S., Drs. I Ketut Kirya, M. M., & Fridayana Yudiaatmaja, M. S. (2014). Pengaruh tingkat suku bunga kredit, tingkat efisiensi bank dan tingkat kecukupan modal terhadap jumlah kredit yang disalurkan pada pt bank perkreditan rakyat nur abadi tahun 2011-2013. Jurnal Manajemen Indonesia, 2(1), Article 1.
https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/JMI/article/view/3544
Syafi’i, M. (2015). Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi loan to deposit ratio (studi pada 10 bank terbesar di Indonesia periode 2014). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 3(1), Article 1.
https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/1581
Wibowo, A. C. & Djuwityastuti. (2020). Perlindungan hukum bagi lembaga perbankan atas munculnya isu rush money berdasarkan undang-undang nomor 10 tahun 1998 tentang perbankan. Jurnal Privat Law, 8(1), 1–7. https://doi.org/10.20961/privat.v8i1.40351
Widarjono, A. (2018). Ekonometrika Pengantar dan Aplikasinya Disertai Panduan Eviews (kelima). STIM YkPN.
Widyawati, S., & Setyo, T. W. (2016). Determinan pertumbuhan kredit modal kerja perbankan di Indonesia: Pendekatan error correction model (ecm). Journal of Finance and Banking, 20(1), 149–156. https://doi.org/10.26905/jkdp.v20i1.159
